Ми зібрали на одному сайті кредитні пропозиції від українських МФО з актуальною інформацією щодо кожного продукту. В таблицю зібрано лише офіційно зареєстровані компанії, які мають ліцензії контролюючих органів, необхідні для роботи. Щоб подати заявку на кредит, перейдіть на кнопку «Оформити заявку».
Кредит через BankID
Не так давно банки в очередной раз повысили требования к потенциальным заемщикам. Из-за ужесточения кредитной политики оформить потребительский или целевой кредит стало намного сложнее. Даже обладатели чистой «зеленой» кредитной истории стали получать отказы. Одновременно с этим о себе напомнили микрофинансовые организации. Наиболее прогрессивные сервисы выдачи микрозаймов подключили опцию верификации личности заемщика посредством авторизации через сервис Банк ID (BankID). Кредит через Банк ID (BankID) без фото паспорта оформлять удобно и быстро, а МФО одобряют заявки гораздо чаще банков. Очевидно, куда стоит обращаться, если срочно нужны деньги на любые цели.
Содержание:
- Как работают микрофинансовые сервисы
- Сколько времени рассматривают заявку
- Как выбрать надежную МФО
- На каких условиях реально получить микрозайм
- Права и обязанности заемщиков
- Что делать, если не получится вернуть займ
Прежде чем становиться потребителем финансовой услуги, важно до конца определиться с тем, так ли она необходима. Ведь очевидно плохая идея — брать в долг на спонтанные покупки, до конца не представляя источник средств для возврата взятого. Другое дело, когда давно желанный товар неожиданно продают с хорошей скидкой, а свободных денег на покупку нет. В таком случае микрокредит очень выручает. Пройдемся вкратце по плюсам и минусам онлайн-кредитов, после чего разберем, как они работают, кому их дают и что нужно сделать прямо сейчас, чтобы через несколько минут деньги поступили на карточный счет без подвоха и рисков для заемщика.
Преимущества возможности оформить кредит через Банк ID (BankID):
- Подача заявки отнимает минимум времени, нужно только заполнить анкету и верифицироваться через Банк ID (BankID) для подтверждения личности;
- Проверка и верификация обращения происходит мгновенно, при этом не приходится отправлять кредитору фотографии с паспортом и скан-копии удостоверения личности;
- Сервисы выдачи займов под проценты работают круглосуточно и без выходных, можно получить нужную сумму безотлагательно — тогда, когда она нужна.
Про недостатки тоже важно помнить. Например, к минусам онлайн-кредитования относится низкий порог доступной к оформлению суммы. Обычно не дают больше, чем 1–2 месячных заработка. Причем завышать реальные доходы обычно бесполезно, внутренние скоринговые сервисы на базе AI отлично справляются с оценкой платежеспособности. К тому же слишком высокая кредитная нагрузка точно не пойдет на пользу личному и семейному бюджетам. Также слабым местом МФО можно считать высокий процент за пользование деньгами, начисляемый каждый день на тело кредита.
Часто при разборе недостатков системы потребительского кредитования через небанковские финансовые организации указывают на множество поддельных сайтов, предлагающих оформить кредит через Банк ID (BankID) без документов. Это действительно риск, но мошенники сегодня научились копировать даже сайты и мобильные приложения крупных банков. Так что это не беда рынка микрозаймов, а бич всей системы дистанционного получения финансовых услуг и управления денежными средствами.
Как работают микрофинансовые сервисы
Микрофинансовые организации привлекают средства из частных инвестиций. В некотором смысле схема похожа на банковскую, поскольку собственных средств МФО взять негде, никаких товаров они не создают и не продают. Зато есть люди, готовые отдать свободные деньги другим в долг под проценты. Чтобы напрямую не бегать по дворам и не искать, кто бы нуждался в такой услуге, они идут в микрофинансовую компанию и становятся ее инвесторами.
Микрофинансовые организации — дальние родственники банков. При этом у этих похожих на первый взгляд финансовых организаций совершенно разные приоритеты в работе. Для банков критически важна стабильность, игра в долгую, долгосрочное планирование. Они напрямую зависят от состояния экономики в стране и в мире. МФО в этом плане свободнее, потому что работают на поток и заключают короткие договоры. Их риски «застрахованы» гораздо большей процентной ставкой, чем у банков. Потому, как бы ни менялась кривая рынка, МФО остаются относительно стабильными и все такими же лояльными источниками заемных средств на любые цели для физических лиц, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса.
Банки понятнее и привычнее. Им принято доверять, особенно если речь об отечественных гигантах с обширной инфраструктурой, офисами в каждом дворе и навязчивой рекламой. У контор, выдающих микрозаймы, репутация в среднем хуже. К ним прилипла репутация серого бизнеса, никем и никак не контролируемого. Но на деле все совершенно иначе. Ведь деятельность любых финансовых организаций в Украине регулирует НБУ, в том числе МФО. Они работают легально, платят налоги, отчитываются перед регулятором, проходят периодическую аккредитацию и не открываются без лицензии.
Преимущества возможности взять онлайн микрозайм через Банк ID (BankID) на карту
Вкратце о том, что микрозаймы — это быстро, просто и доступно, упоминалось выше. Теперь разберем на примерах, почему перечисленные плюсы так важны.
- Скорость получения кредита. Почти всегда деньги оказываются нужны прямо сейчас, без возможности подождать денек другой. Понятное дело, что речь не о суммах размером с ипотечный кредит на трешку в центре Киева. Например, внезапная потребность в паре десятков тысяч гривен может возникнуть из-за проблем со здоровьем по части стоматологии. В таком случае тяжело ждать и надеяться, что банк рассмотрит заявку на кредит в ближайшие часы или хотя бы дни. А оформление займа через онлайн-верификацию происходит за несколько минут с одобрением в 99% случаев.
- Минимальные требования к документам. МФО — высокорисковый бизнес, отсюда и проценты с ежедневным начислением. Зато своих клиентов они практически не проверяют, устанавливают минимальный порог одобрения заявок и не тратят много времени на рассмотрение каждой анкеты. Им не нужен поручитель, справка с работы, подтверждение наличия денег на депозитных счетах и прочая бюрократия. Достаточно предоставить данные паспорта в качестве гаранта, что долг будет возвращен.
- Удобство подачи заявки онлайн. В наши дни редкие дела не делаются в интернете. Даже ходить за продуктами больше четверти украинцев давно перестали, делегировали заботу о закупке продуктов курьерам известных служб. Получение услуг онлайн экономит уйму времени и не привязывает к месту, что тоже важно. С МФО равно так же, как с курьерской доставкой: нет привязки ко времени, и это бесспорный плюс. Например, если ночью интернет-магазин вдруг присылает рассылку о том, что давно добавленная в избранное гитара до утра продается дешевле на 50%, то ждать с покупкой до утра слишком рискованно, вдруг все разберут. А если прям сразу оформить займ, то получится экономия, даже с учетом процентов.
Как безопасно оформить кредит с подтверждением через Банк ID (BankID)
Важно. Оформление займа с верификацией через Банк ID (BankID) не предполагает передачи авторизованных данных третьим лицам. Если кто-то просит прислать пароль, логин, код из сообщения от сервиса, то это мошенническая провокация. Авторизация в ее корректном виде предполагает самостоятельный ввод вышеупомянутой информации, причем непосредственно на портале, а не в сторонней форме или приложении.
У МФО довольно низкие требования к клиентам. Достаточно, чтобы потенциальный заемщик соответствовал базовой тройке ожиданий:
- Гражданин Украины с постоянной регистрацией в действующем паспорте;
- Возраст — старше 21 года, но младше пенсионного возраста на момент оформления услуги;
- Клиент любого банка и мобильного оператора, потому что займ пришлют только на свою карточку и одобрят только на личный номер телефона.
Лицензированные микрокредитные компании стремятся работать в правовом поле, без поблажек. Любые предоставленные данные в них проверяют собственные внутренние системы скоринга, похожие на банковские. Попытки выдать за свой чужой номер телефона и банковскую карту легко выявляют. Такие заявки всегда отклоняют. Так происходит, потому что оформляемый кредит связывается с телефоном, паспортом и картой. Если любой из верификаторов чужой, то услуга не может быть оказана по закону из-за запрета выдавать деньги в долг на чужие документы.
Пошаговая инструкция: как подать заявку на онлайн-кредит
- Зарегистрируйте профиль на официальном сайте МФО. Для этого проще всего воспользоваться банковским приложением. Почти все банки на сегодня поддерживают возможность подтвердить личность заявителя при создании профиля благодаря имеющимся у них цифровым копиям документов клиента.
- Подготовьте оригинал паспорта или его копию. Это нужно для того, чтобы внести в анкету паспортные данные. Обычно требуют именно паспорт, но в некоторых случаях допустимо вместо него использовать для заявки загранпаспорт, свидетельство о предоставлении временного убежища и другие приравненные к паспорту документы.
- Подайте первичную заявку на сайте сервиса, выдающего микрозаймы. Найти и выбрать подходящий вы можете прямо на этой странице. Список собран из числа актуальных предложений лицензированных и аккредитованных компаний, оказывающих финансовые услуги частным лицам по интернету.
- Получите одобрение предварительной заявки в виде сообщения на телефон, звонка или push-сообщения в приложении кредитного сервиса. Обычно вместе с уведомлением приходит инструкция по дальнейшим действиям, которые нужно предпринять для получения денег под проценты.
- Заполните анкету. В разных сервисах процесс организован с отличиями. В общем виде заявка представляет собой анкету, как выдаваемая банком при оформлении кредита в отделении. В анкету надо внести персональные данные, там же придется ответить на вопросы о доходе, имеющихся финансовых проблемах, желаемой сумме.
- Верифицируйте заявку, авторизовавшись через Банк ID (BankID). Будьте внимательны. Нужно авторизоваться, то есть на самом сайте МФО вводить логин и пароль не надо, делается это на портале с подключением вышеупомянутого сервиса по специальной технологии. Если появятся вопросы по тому, как авторизоваться, всегда можно обратиться за помощью в службу поддержки выбранного кредитного сайта.
- Дождитесь одобрения, после чего предоставьте кредитной компании номер карты для получения денег. Сумму отправят после подписания договора.
Сколько времени рассматривают заявку
Срок рассмотрения заявки зависит от сервиса и типа запрашиваемого кредитного продукта. Все больше сайтов предлагают кредит через робота. В таком случае одобрение приходит мгновенно, сразу после отправки анкеты. Но сумма в таком займе будет небольшой — до 10 тысяч, иногда и того меньше. Займы на 20-30 тысяч гривен одобряют за 5-10 минут. От подтверждения заявки до получения денег на счет происходит тоже не так много времени, обычно до четверти часа. Изредка промежуток может удлиняться, потому что банк замедляет проведение операций и проверяет источник поступающих средств. Но даже в таком случае деньги на карту приходят в день одобрения кредита и начала действий кредитного договора, не позже.
Как выбрать надежную МФО
Для работы на рынке предоставления финансовых услуг МФО должна получить лицензию. В некотором смысле любая микрофинансовая организация в Украине потенциально надежна и заслуживает доверия. Но тут важно понимать, что не все сайты с займами принадлежат реальным кредитным компаниям.
Прежде чем подавать заявку на микрозайм, полезно убедиться в реальности и легальности сервиса. Для этого надо проверить данные опубликованной на сайте юридической информации на корректность. В официальных реквизитах указывают не только адрес, но также сайты и телефоны. Их надо сверять с особенной тщательностью, чтобы не попасться на удочку мошенникам.
Помимо проверки по базам, МФО также стоит «пробить» по агрегаторам отзывов и социальным сетям. Чаще всего компании легко проходят такую проверку, потому что мошеннические подложные площадки долго не живут. Надзорные органы сравнительно быстро выявляют и пресекают их деятельность в рамках собственных возможностей и процедур.
На каких условиях реально получить микрозайм
Микрофинансовые организации выдают до 100 тыс. гривен на срок до года. Средняя процентная ставка колеблется на уровне 0,1–1% в сутки. Иногда для новых и постоянных клиентов устраивают акции, в рамках которых небольшую сумму на короткий срок можно взять под 0,01%. Но это маркетинговые предложения, ограниченные условиями, сроками и повышенными требованиями к заемщикам.
Потенциальные риски при взятии онлайн-кредитов и как их избежать:
- Найденный в интернете сайт по выдаче онлайн-кредитов может оказаться мошенническим. Для собственной безопасности надо внимательно проверять адреса, данные, читать отзывы.
- Кредитор может продать невыплаченный долг коллекторам. В таком случае не получится избежать назойливых звонков с требованиями погасить задолженность с учетом штрафов, пени и оплаты неустойки агентству.
- Сервис могут взломать, в таком случае данные заемщиком попадают в третьи руки. Обычно МФО активно борются с этим, но защититься на 100% от хакерских атак пока никому не удается.
Права и обязанности заемщиков
Клиент имеет право на получение полной информации о том, на какие условия соглашается при подписании договора займа. Представитель компании обязан отвечать на все вопросы, уточнять, повторять до тех пор, пока не будет достигнуто взаимопонимание. Но тут важно понимать, что права заемщика не обязывают компанию навязывать ему детальные объяснения и убеждаться в понимании. Подписание договора само по себе говорит о том, что подписавший согласен с содержимым документа и готов выполнять все в нем изложенное.
Заемщик обязан вернуть долг. Если он не сделает этого вовремя, то на него будут наложены штрафные санкции. Также компания непременно передаст данные о просрочке в Бюро кредитных историй, что скажется на кредитном рейтинге. Этого можно избежать, если не затягивать и при первых же признаках проблем с возвратом обратиться к кредитору за пролонгацией или опцией рефинансирования.
Что делать, если не получится вернуть займ
Спасти от порчи кредитной истории и знакомства с коллекторами могут две опции МФО: рефинансирование и пролонгация. Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения имеющегося. В этом случае кредитный сервис оформляет на клиента новый продукт, который идет в счет погашения долга. Клиент получает от этого время на то, чтобы заработать сумму на полное погашение.
Пролонгация микрозайма — платная опция, позволяющая продлить срок действия кредитного договора. В этом случае обычно сервис просит заемщика погасить тело кредита, а на возмещение процентов дает отсрочку с начислением дополнительной пени. Как и рефинансирование, пролонгация дает время закрыть обязательства без судов, штрафов и испорченной кредитной истории.
Спрятаться от кредиторов, сменив номер или имитировав утерю паспорта, не получится. Сегодня технологии в финансовом секторе настолько продвинутые, что по данным паспорта и телефону и номеру карты МФО знает о клиенте гораздо больше, чем он может себе представить. К тому же законность работы кредитных компаний позволяет им привлекать государство для поиска должников. Даже если на какое-то время удастся затаиться и не получать звонков с напоминаниями о долге, его однажды все равно придется выплатить, только с процентами и через суд.
Насколько безопасно пользоваться кредитами с оформлением через Банк ID (BankID)
Тысячи людей регулярно пользуются возможностью занять до зарплаты или на срочную покупку в микрофинансовых сервисах. При грамотном планировании это повышает качество их жизни, а не наоборот. Что касается верификации через Банк ID (BankID), то это даже безопаснее отправки селфи с паспортом в руках.
При оформлении онлайн-кредита для собственной безопасности нужно проверять адрес сайта, реквизиты кредитной организации, читать отзывы о ней на сторонних площадках. Также никогда не нужно вводить в анкеты чувствительную информацию, к которой относятся пароли от личных кабинетов, коды из сообщений на телефон, коды с карточки, не являющиеся ее номером для получения входящих переводов.
Кредит в МФО — это инструмент, его польза и безопасность зависит от того, как им воспользуются. Потому брать деньги в долг следует только с намерением их вовремя вернуть. И при заключении договора документ надо внимательно читать, даже когда времени мало. Это залог личной безопасности.