Ми зібрали на одному сайті кредитні пропозиції від українських МФО з актуальною інформацією щодо кожного продукту. В таблицю зібрано лише офіційно зареєстровані компанії, які мають ліцензії контролюючих органів, необхідні для роботи. Щоб подати заявку на кредит, перейдіть на кнопку «Оформити заявку».
Дистанционный кредит онлайн
Популярность микрофинансовых организаций в Украине постоянно растет, чему способствует удобство получение средств и быстрота анализа заявки. Сегодня довольно легко и быстро оформить займ на покупку бытовой техники, подарок близкому человеку или путевку на отдых даже не выходя из дома. Чтобы получить самое выгодное предложение, стоит знать некоторые тонкости выбора компании.
Содержание:
- По каким критериям выбрать МФО
- Требования к заемщикам
- Условия займов: срок, процентная ставка
- Как можно получить кредит
- Что будет, если не погасить задолженность
По каким критериям выбрать МФО
Рынок микрофинансовых организаций в Украине на текущий момент достаточно хорошо развит — у заемщика есть выбор из нескольких десятков разных предложений. В первую очередь обратить внимание на то, как долго компания находится на рынке. Крупные фирмы, работающие не один год, предлагают не только более выгодные условия, но и гибкий подход к клиенту. За несколько лет обычно накапливается множество отзывов от клиентов, сопоставив которые, можно сделать свой выбор. Также важным фактором является количество отделений. Если компания крупная и имеет разветвленную сеть по всей стране, то доверять ей стоит больше, чем небольшим фирмам, которые возникли недавно и могут закрыться через короткое время.
При оформлении первого займа, обязательно нужно обратить внимание на размер штрафных санкций в случае просрочки — к сожалению, некоторые компании используют лазейки в законодательстве и начисляют большой процент даже за минимальную просрочку по платежам, тогда как серьезные фирмы начисляют обычно 0.5%-1% в день.
Требования к заемщикам
В Украине работу микрофинансовых организаций регулирует государство, поэтому для того чтобы взять кредит дистанционно, нужно соблюсти ряд требований. Во-первых, заёмщику должно быть не менее 18 лет, он обязательно должен быть гражданином Украины. Из обязательных документов нужны только паспорт и ИНН. В случае оформления кредита дистанционно на карту, нужно будет указать ее реквизиты (подойдет любой банк). Помимо этих обязательных требований, разные МФО требует также дополнительные сведения:
- список контактных лиц заемщика;
- фото документов;
- справки с места работы о доходе;
- информацию об отсутствии просроченной задолженности в банках.
Регулирование рынка микрокредитов в Украине
Правовым регулированием деятельности МФО в Украине занимается Национальный банк. В 2021 году вступили в силу новые требования, которые призваны защитить простого потребителя. К примеру, закон запрещает изменение процентной ставки по кредиту после заключения договора. Этот момент является очень важным для заемщика, поскольку многие недобросовестные банки ранее прибегали к хитростям, в результате чего человек оказывался должником в разы большей суммы, чем занимал. Также регулятор установил требование, согласно которому общий размер штрафов и неустоек за просрочку платежа не может превышать двукратной стоимости всего кредита. Новацией также стало условие, по которому все данные о заемщике и займе попадают в единый реестр, и для оформления кредита обязательно согласие на обработку этой информации.
При оформлении продукта «дистанционный займ» заемщику предоставляется для подписания электронный договор, в котором он обязан указать полную стоимость кредита в % годовых. Таким образом, заемщик будет заранее проинформирован о полной стоимости кредита и сможет принять решение, насколько ему будет выгоден тот или иной продукт.
Условия займов: срок, процентная ставка
У заемщика есть довольно большой выбор организаций, оформляющих кредит дистанционно на карту. Большинство МФО выдает займы на суммы в пределах минимальной зарплаты по Украине (это 6000 гривен), но более крупные организации предлагают займы и до 30 000 гривен. В среднем, новый заемщик может рассчитывать на сумму 10-15 тыс. с переводом на банковскую карту. Если клиент вовремя погашал платежи, то в следующий раз может претендовать на больший размер займа.
Что касается процентных ставок, то в среднем по рынку они составляют от 1.5% до 2% в день. Практически все МФО, где можно получить кредит дистанционно онлайн, проводят акции для новых клиентов: к примеру, первый заqм может быть вообще под 0%. Взяв 10 тыс. гривен на месяц первый раз, отдать тоже нужно будет 10 тыс.
Причины отклонения заявок на кредит
Обращаясь в МФО за средствами, любой человек ждет одобрения своей заявки, что бы получить возможность быстро закрыть свои финансовые цели. Чаще всего, так и бывает, однако иногда банки отказывают клиенту. Среди самых распространенных причин отказа — недостоверные сведения, предоставленные в заявке. Чтобы получить кредит дистанционно, нужно указать только правдивую информацию о себе: ФИО, паспортные данные, номер телефона, место работы. Если банк решит проверить все эти данные и найдет несостыковки (например, в указанной организации не работает человек с такими ФИО, указан неверный номер или несуществующий адрес). Частой причиной отказа служат непогашенные кредиты в других банках, испорченная вследствие просрочек кредитная история. Чтобы взять новый займ, клиенту придется сначала погасить старые.
Каждое МФО при анализе заявки проверяет данные клиента на соответствие своим, принятым в компании стандартам. Если система посчитает, что существует существенный риск невозврата денег заемщиком, ему также откажут.
Пример расчета процентов по кредиту
Желая оформить кредит дистанционно, рассчитать сумму платежа можно быстро на одной странице, сравнив предложения разных конкурентов. К примеру, при запросе суммы в 5000 гривен на 30 дней под ставку 1.65%, вернуть нужно будет 7475 гривен. Если заемщик обращается в МФО не первый раз, ему могут одобрить сумму выше. В случае займа в 20 тыс. гривен, вернуть при ставке 1.5% в день нужно будет 29300. Большинство микрофинансовых организаций выдает первую ссуду дистанционно либо полностью бесплатно, либо под самый минимальный процент. Это делается для привлечения клиентов и повышения их лояльности.
Как можно получить кредит
В последние годы объем рынка МФО значительно увеличился, а в связи с постоянными карантинами, многие компании адаптировались к новой реальности и предлагают займ, не выходя из дома. Получить деньги можно уже через 10-15 минут после подачи заявки на сайте, требуется любая карта украинского банка. Бывает такое, что срок действия карты истек, она утеряна или ее просто нет (особенно это актуально для людей старшей возрастной группы). В таком случае получить деньги в долг можно в одном из офисов компании. Как правило, крупные МФО имеют большую сеть офисов даже в самых небольших городах Украины. После одобрения заявки, в случае подачи ее онлайн, достаточно лишь посетить офис с паспортом, и наличные будут у вас в кармане.
Что будет, если не погасить задолженность
При оформлении займа человек всегда уверен, что может его вовремя вернуть, однако обстоятельства могут меняться. Иногда вернуть средства в срок не представляется возможным, и в этом случае для клиента наступают штрафные санкции. Штрафы и пени за нарушение условий обязательно прописываются в договоре, и о них нужно знать заранее. Обычно МФО начисляет повышенный процент за каждый день, идущий после даты платежа. На этом этапе важно погасить кредит как можно быстрее, чтобы сумма не стала совсем огромной.
В случае наступления просрочки, организация отправляет клиенту смс с необходимостью об оплате, а через несколько дней начинают звонить сотрудники отдела взысканий. Если должник не отвечает на звонки и не платит более 2-3 месяцев, его долг передают коллекторскому агентству, сотрудники которого могут приходить по адресу должника, на работу, а также звонить родственникам, друзьям из списка контактных лиц. Если должника не могут найти долгое время, подается иск в суд. Суд может наложить арест на имущество и счета человека, поэтому до такой ситуации допускать не стоит.
Способы продления кредита
Иногда возникают ситуации, когда погасить кредит нет никакой возможности, а доводить ситуации до суда не хочется. В большинстве случаев кредиторы идут навстречу клиенту, и разрешают продлевать договор автоматически на сайте. Это можно сделать обычно раз в период, и всего на несколько дней. Это самый быстрый и удобный способ продления. Если же нужно больше времени, необходимо связаться с МФО, объяснить ситуацию. Чаще всего банк разрешит без дополнительных штрафов погасить кредит на 14-30 дней позже, чем по договору.
Оформить кредит дистанционно сегодня очень легко, а обилие разных предложений не может не радовать. Чтобы получить самые лучшие условия, стоит внимательно ознакомиться с продуктами известных МФО, оценить не только предлагаемые процентные ставки, но и штрафные санкции в случае просрочек. Внимательное изучение кредитного договора позволит избежать больших проблем в будущем.