Ми зібрали на одному сайті кредитні пропозиції від українських МФО з актуальною інформацією щодо кожного продукту. В таблицю зібрано лише офіційно зареєстровані компанії, які мають ліцензії контролюючих органів, необхідні для роботи. Щоб подати заявку на кредит, перейдіть на кнопку «Оформити заявку».
Кредит на банковский счет
Ситуации, когда срочно требуются деньги, а у вас их нет, – крайне неприятные форс-мажоры: что-то сломалось, куда-то надо поехать, купить лекарства, вызвать мастера… Без денег проблему не решить, а до зарплаты, пенсии или получения другого дохода ещё надо дожить. В таких случаях на помощь приходят онлайновые займы в микрофинансовых организациях – самый простой способ почти мгновенно получить требуемую сумму прямо на банковский счёт. Преимущества такого решения очевидны:
- Вы можете сразу разобраться с проблемной ситуацией.
- Вам не нужно обзванивать друзей, родственников и коллег с униженными просьбами «подзанять чуток».
- Если вы не знаете, к кому из знакомых обратиться за займом – это не проблема.
- Неважно, где вы сейчас находитесь – у себя дома, на работе или в другом городе.
- Для получения онлайнового кредита на банковский счёт не требуется залог.
- Вам не придётся обращаться в банк со справками о доходе и кучей других документов.
- Небольшую сумму МФО есть шанс получить даже при подпорченной кредитной истории.
- Можно без труда отыскать варианты, когда первый кредит – беспроцентный.
- Не нужно никуда идти, микрозаймы оформляются онлайн за несколько минут.
- Получить такой займ можно в любое время дня и ночи.
За микрокредитами, как показывают соцопросы, люди обращаются в самых разных жизненных ситуациях:
- не хватает денег «дотянуть до зарплаты», а в холодильнике мышь повесилась;
- болит зуб или надо сходить в аптеку;
- потёк кран или сломался смартфон;
- закончились деньги в командировке или на отдыхе;
- и даже «вау, крутая распродажа!»
Во всех этих случаях выручает кредит на банковский счет онлайн. Их выдают десятки МФО. В какую же организацию обратиться, чтобы взять микрозайм на максимально выгодных условиях и с минимальными процентами? Что делать, если нужна довольно внушительная сумма – скажем, десять, двадцать, пятьдесят тысяч? На какой срок выдадут и на каких условиях? Давайте посмотрим, какие варианты сейчас есть на рынке микрокредитных услуг и как пользоваться такими услугами с выгодой для себя.
Содержание:
- Изучаем рынок, выбираем кредитора
- Юридические моменты
- Как снизить риск отказа
- Расчёт процентов
- Зачисление денег
- Пролонгация онлайн-кредита
Изучаем рынок, выбираем кредитора
Есть три способа найти МФО:
- Ввести поисковый запрос «кредит на банковский счет онлайн».
- Щёлкнуть по ссылке.
- Выбрать микрофинансовую организацию на нашем сайте.
Самостоятельный анализ рынка потребует много времени, но самые «вкусные» предложения могут ускользнуть от вашего внимания. А когда времени нет, и вы хотите оформить займ как можно быстрее, повышает риск кредитования на невыгодных условиях.
Чтобы упростить задачу, воспользуйтесь данными сайта-агрегатора: здесь собраны все МФО с достойной репутацией. Используя фильтры, вы сможете быстро выбрать кредитора, отвечающего вашим условиям.
Агрегатор не просто даёт ссылки, как поисковик. Отбор МФО проводится специалистами, тщательно изучающими договоры на предмет прозрачности, безопасности и соответствия законодательству. Дополнительный плюс – широкий охват микрокредитного рынка: вы точно увидите компании с максимально выгодными условиями кредитования.
«А мне дадут?» Какие требования предъявляются к заемщикам
Популярность МФО во многом объясняется минимальными требованиями, которые выдвигаются этими организациями к потенциальным заёмщикам. Небольшую сумму в пределах 5-10 тысяч гривен дадут при заполнении анкеты без предоставления справок о доходах. Риск отказа минимален. Всё, что от вас требуется:
- Наличие гражданства Украины.
- Возраст от 18 лет или от 21 года. (Тут требования микрофинансовых организаций различаются).
- Постоянная регистрация. (Жить можно где угодно, достаточно самого факта постоянной регистрации. Можно получить микрокредит онлайн, находясь в другом городе).
- Действующая банковская карта для перечисления средств (вы же хотите получить займ на банковский счет). На ней должна быть небольшая сумма в размере 1 – 10 гривен для подтверждения – деньги списываются и мгновенно возвращаются. Обычно хватает 1 гривны.
При заполнении анкеты в МФО всегда вводятся данные паспорта. Вас могут попросить сделать фотографию разворота паспорта и селфи. Есть МФО, где при оформлении кредита до 5–10 тысяч селфи не требуется.
Юридические моменты
Выдача микрофинансовых займов регулируется отечественным законодательством. Микрозаймы легальны, рынок контролирует НБУ. Защищены обе стороны сделки. Подробности изложены в законе «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» (можно скачать в сети). В законе указаны права клиента МФО, определён порядок ответственности при просрочках. Закон защищает заёмщиков от коллекторского произвола и недобросовестных кредиторов. Установлен максимальный размер процентов, максимальная планка пеней и штрафов.
Все микрофинансовые компании на нашем сайте-агрегаторе ответственно относятся к соблюдению требований украинского законодательства.
Процентные ставки, сроки и другие условия
Конкуренция на рынке микрофинансового кредитования – благо для потенциального клиента. Стремясь привлечь заёмщиков, МФО стараются предложить выгодные условия получения займов на банковский счет. Проанализировав условия, можно даже найти кредит с нулевой процентной ставкой. Никакого обмана: такие микрозаймы дают новым клиентам. Банальный рекламный ход. Но почему бы им не воспользоваться?
Тем не менее, есть общие моменты, характерные для большинства МФО:
- Суммы кредитов относительно невелики. При первом обращении дают 5–10 тысяч гривен. Постепенно лимит кредитования увеличивается. Постоянные клиенты, ответственно погашающие займы, могут получить до 50 000 гривен. Существуют микрофинансовые компании, дающие даже сто тысяч.
- Сроки кредитования короткие. Микрозаймы до 5 тысяч обычно дают на срок до одного месяца. Более крупные суммы можно взять на несколько месяцев, полгода, год. Особенность микрофинансирования, отличающая МФО от банков, – в возможности взять микрозайм на неделю или две. Не случайно закрепилось выражение «займ до получки». На длительный период кредиты выдаются постоянным клиентам, продемонстрировавшим ответственность и платёжеспособность.
- Процент за пользование кредитом варьируется от 0,1% до 3%. Процентная ставка зависит от многих факторов. Основные – лояльность заёмщика, сумма и срок займа. Постоянным клиентам МФО выдают кредиты под низкий процент. Персональная процентная ставка позволяет кредитоваться на выгодных условиях. Встречаются льготы для пенсионеров и других категорий граждан.
Как снизить риск отказа
Бывает так, что заявки на кредит отклоняются. Это значит, что искусственный интеллект, проводящий скоринг (заявки сейчас рассматриваются без участия человека), считает рискованным для компании выдачу вам запрошенной суммы. Почему так происходит? Типичные причины:
- сумма слишком большая, а вы не являетесь постоянным клиентом. ИИ не уверен, что вы сможете её беспроблемно выплатить;
- очень плохая кредитная история. МФО более лояльны к кредитной истории, нежели банки, но тоже её учитывают;
- возникли сомнения в точности введённых паспортных данных;
- карта, на которую вы хотите получить деньги, заблокирована банком. Или на ней нет той самой символической гривны, которая списывается и возвращается для проверки.
Если заявка отклонена, не стоит расстраиваться. Варианты решения проблемы:
- Запросить меньшую сумму.
- Обратиться в другую микрофинансовую организацию.
- Начать восстановление кредитной истории, запросив 1–3 тысячи гривен на короткий срок и выплатив несколько таких микрокредитов.
Кстати, микрозаймы в МФО – действенный способ вернуть доверие кредиторов. Многие делают ошибки, не слишком ответственно выплачивая кредиты. Но эти ошибки исправимы. Возьмите минимальный кредит на банковский счет онлайн – его одобрят даже при испорченной истории отношений с банками. Это позволит приступить к «перезагрузке» кредитной истории. Постепенно доверие к вам повысится, и вам будут выдавать всё более крупные суммы.
Более того: показав, что вы теперь стали ответственным заёмщиком, вы сможете претендовать на не только на приличные суммы в МФО, но и на банковские кредиты и даже ипотеку.
Расчёт процентов
Рассчитать проценты по займу несложно – практически все компании сейчас устанавливают на сайтах калькуляторы, наглядно показывающие, сколько придётся вернуть через неделю, полмесяца, месяц и т. д. Удобнее всего онлайн-калькуляторы с рычажком: двигаете его и смотрите, как изменяется сумма возврата в зависимости от объёма займа и количества дней.
Произвести расчёт можно и самому. Например, вам нужно всего 5 000 гривен на 7 дней, чтобы дотянуть до пресловутой получки. Предположим, ставка самая высокая – 1% в сутки. Следовательно, за неделю компания-кредитор насчитает 350 гривен. Надо будет вернуть 5 350 гривен. А по льготной ставке (0,1%) переплата будет символической – 5 035 гривен.
Второй пример. Вы хотите взять 10 000 гривен на месяц по той же ставке – 1% в день. Вернуть придётся 13 000 гривен. Слишком много? Проанализируйте предложения других онлайн-кредиторов на нашем агрегаторе, наверняка найдётся более щадящий процент. Скажем, при ставке 0,5% отдадите 11 350 гривен. А если ставка 0,1% – плата за пользование деньгами составит всего 10 грн в день – три сотни за месяц. Вернёте 10 300 гривен.
Вопрос: можно ли выплачивать кредит частями? Такая опция есть у многих компаний. Иногда график помесячный, но есть варианты с еженедельными выплатами. Ежемесячное погашение устанавливается, когда кредит значительный и взят на продолжительный срок.
Ещё вопрос: а что насчёт досрочного погашения? Предусмотрена и такая возможность. При этом проценты взимаются только за срок пользования финансами, то есть вы экономите.
Зачисление денег
Существует два способа получения денег в МФО – наличными в офисе или на банковскую карту. Займ на банковский счет намного удобнее: искусственный интеллект «дежурит» и принимает заявки круглосуточно, а при одобрении сразу отправляет нужную сумму заёмщику. В подавляющем большинстве случаев средства появляются на счёте уже через 1–2 минуты. Но скорость зачисления зависит от банка-эмитента, выпустившего карту.
Как гасить онлайн-займы и что будет при просрочке
Существует два способа погашения долга:
- Деньги автоматически списываются с карты, на которую были перечислены при оформлении онлайн-микрокредита.
- Вы самостоятельно вносите средства удобным вам способом.
Сейчас МФО всё чаще устанавливают по умолчанию опцию автоплатежа. Но у большинства компаний предусмотрены различные способы оплаты. Если в установленный срок вы не внесёте средства и их не окажется на карте, возникнет просрочка. Допускать такую ситуацию не стоит:
- Во-первых, начнут начисляться штрафы или пени. Штраф – конкретная сумма, взимаемая в качестве наказания за просрочку. Пеня – ежедневное начисление штрафных процентов. Их размеры указываются в договоре (не исключено, что кредитор применит обе санкции).
- Во-вторых, испортится кредитная история.
- В-третьих, при длительной просрочке компания-кредитор передаст долг в отдел взыскания. Сначала вас атакуют телефонные коллекторы, затем документы будут переданы в суд.
Обратите внимание, что решения по таким делам выносятся без приглашения должника в суд. Процедура упрощена: выдаётся судебный приказ, на основании которого к взысканию задолженности подключаются судебные приставы. Они накладывают арест на счета должника и могут нагрянуть в дом для конфискации имущества.
Пролонгация онлайн-кредита
Вряд ли вы хотите стать участником судебной тяжбы или мечтаете об общении с коллекторами. Но что делать, если не удаётся своевременно расплатиться с МФО? Не паниковать! Используйте функцию пролонгации онлайн-займа. В этом случае вы оплачиваете проценты, а основной долг сможете погасить позже. Плюсы решения:
- пролонгация не считается просрочкой. Это перекредитование.
- вы сохраняете положительную кредитную историю.
При перекредитовании сохраняется и статус лояльности. Компания-кредитор продолжает рассматривать вас как честного и ответственного заёмщика, сохраняя за вами право на льготы.