Ми зібрали на одному сайті кредитні пропозиції від українських МФО з актуальною інформацією щодо кожного продукту. В таблицю зібрано лише офіційно зареєстровані компанії, які мають ліцензії контролюючих органів, необхідні для роботи. Щоб подати заявку на кредит, перейдіть на кнопку «Оформити заявку».
Кредит без звонков
Сегодня для получения кредита без звонков на карту не нужно прикладывать больших усилий. На украинском рынке функционирует большое число микрофинансовых организаций, заинтересованных во взаимовыгодном сотрудничестве. Конкуренция обязывает их постараться сделать максимум для того, чтобы сделать получение средств в долг простой и быстрой процедурой. Для оформления кредита среднестатистическому клиенту достаточно заполнить заявку на официальном сайте, дождаться решения в течение 5-10 минут и перечисления средств на банковскую карту.
Кредит без звонков онлайн практически не отличается от ставших привычными банковских продуктов. Человек заключает договор с кредитором на выдачу определенной суммы денег под согласованный процент. Единственное, сегодня для этого не нужно обращаться в отделение банка, приносить справки и копии документов, подтверждающие доходы. Достаточно иметь на руках паспорт и зайти на официальный сайт МФО через интернет.
Главное, при оформлении займа стоит правильно выбрать микрофинансовую компанию.
Содержание:
- Основные факторы выбора кредитора
- Спектр требований к заемщикам
- Специфика регулирования рынка
- Особенности микрозаймов
- Ключевые причины отказа в кредитовании
- Варианты получения денежных средств
- Что будет, если не закрыть онлайн-кредит
Основные факторы выбора кредитора
Есть несколько пунктов, которые необходимо проверить прежде, чем заполнять анкету и получать деньги:
- МФО имеют право работать на рынке только при наличии соответствующей лицензии. Ответственные компании обязательно указывают номер такого документа на главной странице сайта или размещают его фото-копию на отдельной странице. По номеру всегда можно проверить, действительна лицензия или нет (не была ли, к примеру, отозвана). Такую проверку делайте на сайте Национального Банка Украины.
- Адекватный размер процентной ставки. Кредиторы стараются себя не ограничивать, однако брать кредит без звонков по завышенной ставке точно не стоит. Средние показатели по Украине в разных МФО составляют около 2% в сутки. Какой смысл оформлять кредит под 3%?
- Требования организации. У одной компании их много, у другой – минимальные. Задача клиента – убедиться в том, что он им соответствует по возрасту, прописке в определенном регионе, социальному статусу и пр. Это стоит сделать в обязательном порядке, чтобы не заполнять заявки безрезультатно, не тратить собственное время.
Если ищете выгодное предложение, обратите внимание на компании, услугами которых не пользовались ранее. Многие МФО предлагают новичкам получить первый заем под 0%. Это хороший способ воспользоваться кредитом бесплатно.
Спектр требований к заемщикам
Не стоит наивно полагать, что займ без звонков доступен каждому. Во всех МФО есть свой процент отказов по заявкам, поскольку у кредитора всегда будут требования к клиентам. Конечно, они более лояльны, чем банковские. Однако им также следует соответствовать.
У каждого МФО список требований свой. Мы постарались отобрать только те, которые повторяют от кредитора к кредитору и довольно распространены:
- Украинское гражданство. Получить кредит без звонков сможет только обладатель внутреннего украинского паспорта в виде ID-карты или книжки старого образца.
- РНОКПП. Еще одно требование, которое встречается в 95% компаний, несмотря на тот факт, что у гражданина Украины может такого кода не быть. От его получения можно отказаться на законных основаниях (по религиозным убеждениям, например). Но кредиторов это не волнует, поскольку код – единственный параметр, не меняющийся в течение жизни человека. Если паспорт можно поменять, равно как сменить имя и фамилию, то новый код с другим набором цифр никто не выдаст. По коду кредитующая организация проверяет историю клиента в БКИ.
- Работа. Вообще при заполнении заявки копию трудовой книжки приложить не попросят. Однако в анкете нужно будет указать, где и кем вы работаете, а также размер основного месячного дохода. Мы не можем утверждать, что МФО не выдают займы безработным. Некоторые выдают. Но большинству все же важно понимать, из каких средств человек планирует погашать заем.
- Отсутствие невыплаченных займов. Крайне критично микрофинансовые организации относятся к заявителям, у которых в истории случались длительные просрочки или есть займы, так и не погашенные в настоящий момент. Даже если речь идет о полученной и не возвращенной в начале 2000-х годов 1000 гривен.
- Совершеннолетие. До достижения человеком 18-летнего возраста он не может выступать стороной кредитного договора. Требования к возрасту существуют во всех МФО. Некоторые ограничивают круг потенциальных клиентов теми, кому исполнилось 22 или 25 лет.
Специфика регулирования рынка онлайн-кредитования
В последние годы в украинском законодательстве появилось немало новых законов и норм, которые касаются деятельности МФО и коллекторов. Это сделало услугу еще более безопасной для клиентов. В целом же весь рынок микрокредитов регулируется законом «О потребительском кредитовании» — аналогичном для банков.
Если у человека есть претензии к какому-либо кредитору, он имеет право обратиться в суд с административным иском или написать жалобу в НБУ. Получать микрозаймы в Украине довольно безопасно.
Особенности микрозаймов: суммы, сроки, процентные ставки
Основное направление деятельности микрофинансовых организаций – небольшие краткосрочные кредиты. В таких компаниях можно оформить заем максимум на 1 месяц. Ряд МФО заключает с пользователями договора только на 2 недели или 21 день. Малое число кредиторов сотрудничают с клиентами на протяжении 1-2 лет.
Называть однозначные цифры, говоря о сумме интернет-кредита, довольно сложно. Доступный размер заемных средств может варьироваться. Это зависит от целого ряда факторов:
- впервые человек обращается в конкретную компанию или уже получал здесь кредиты ранее;
- уровня основного и дополнительного дохода, прописываемого пользователем в анкете;
- срока кредитования.
Минимальная сумма онлайн-займа может составить в среднем от 500 до 1000 грн. Максимальная – от 3000 гривен до 10-40 тысяч включительно. Разные МФО делают свои предложения, имеют разные возможности кредитования, потому разбег сумм очень большой.
Процентная ставка – еще один параметр, который имеет значение. Выше в статье мы говорили, что среднерыночная ставка на микрозаймы составляет 1,7-2% за 1 день пользования деньгами. При этом можно отыскать на рынке компании, предоставляющие заем под 1% и такие, в которых ставка составляет 3 – 3,5%.
Чтобы оформить заем, нужно зайти на официальный сайт организации-кредитора и заполонить анкету. Если решение окажется положительным, деньги придут на указанную в анкете банковскую карту сразу после подтверждения согласия с договором оферты. Такой договор считается заключенным с момента зачисления средств на клиентский счет.
Ключевые причины отказа в кредитовании
Несмотря на минимальны требования к клиентам, отсутствие проверки документов и возможность получить кредит без звонков родственникам, на работу, не все получают положительный ответ после заполнения заявки. Потенциальному клиенту МФО может отказать без пояснения причин такого решения. Однако в большинстве ситуаций отклонение заявки – это результат:
- совершения грубых ошибок в данных при заполнении анкеты на сайте (ошибки в серии или номере паспорта, в цифрах РНОКПП, в дате рождения, адресе проживания);
- недостоверная информация;
- несоответствия клиента требования организации;
- недостаточность дохода;
- наличие кредитов в других компаниях.
Первое, о чем стоит помнить пользователю – вы не сможете обмануть МФО. Такие компании пользуются собственными базами данных и могут проверить адрес прописки и место проживания, факт трудоустройства, доходы и пр. Причем делают это компьютерные скоринговые программы – многие МФО даже не нанимают менеджеров для звонков потенциальным заемщикам. В этом просто нет необходимости.
Отдельные организации не сотрудничают с военными. Подобное решение обусловлено наличием в стране закона, запрещающего начислять военным, побывавшим или находящимся в АТО, штрафы в случае просрочки. Кредиторы относят пользователей к группе высокого риска. Им проще отказать, чем пытаться вернуть средства.
Аналогичным образом практически невозможно оформить заем, если человек прописан на неподконтрольной Украине территории Донецкой или Луганской областей.
Как рассчитать проценты по микрозайму
От размера процентной ставки зависит, сколько в итоге придется заплатить по кредитному договору. Обычно конечная сумма указывается в личном кабинете при оформлении интернет-займа, но можно все рассчитать самостоятельно.
Итак, представьте, что вы оформляете кредит на сумму в 6000 гривен. Процентная ставка по нему – 1,5%, а срок кредитования – 18 дней.
За каждый день пользования деньгами человек должен заплатить сверху: 6000 х 1,5% = 90 гривен.
В течение 18 дней размер процентов увеличится на: 90 х 18 = 1620 гривен.
Чтобы закрыть кредит через указанный срок, нужно выплатить 6000 + 1620 = 7620 грн.
Существует хороший момент. Представьте, что человеку удалось заработать деньги раньше, и он готов вернуть долг уже через 10 дней. Фактическая переплата окажется меньше и составит 90 х 10 = 900 грн. А общая сумма к возврату будет равна 6000 + 900 = 6900 грн.
Варианты получения денежных средств
Наиболее доступный и простой вариант получения средств по кредиту от микрофинансовой компании – перевод на банковскую карту. Необходимо выполнить несколько условий:
- карточка должна быть оформлена в любом украинском банке, но только на имя заемщика (карта любого третьего лица для этого не подойдет);
- счет должен быть действительным на момент подачи заявки (карта не может быть заблокирована или утеряна);
- срок действия карты не должен составлять менее 1 месяца – лучше 2+.
Не имеет значения, именная у вас карта или моментальная (та, на фронтальной части которой не прописаны ваши имя и фамилия). Заемщика попросят пройти процедуру верификации на сайте МФО. Это позволит кредитору автоматически проверить принадлежность карточного счета.
Сам процесс верификации занимает не более минуты. Во время процедуры с карты могут списать незначительную сумму – в пределах 5 гривен. Сразу по завершению проверки эти средства будут возвращены.
Есть и второй способ получения средств – наличными. Но его предлагают не все микрофинансовые компании, а только те, что имеют наземные офисы обслуживания. Сам процесс выдачи микрокредита ничем не отличается. Только вы не сможете получить средства в любой момент, поскольку у офиса есть свой режим работы. Договор между клиентом и кредитором в этом случае будет подписан в бумажном виде.
Для погашения интернет-займа существует больше вариантов:
- Вам нужно пройти в личный кабинет на сайте, отыскать свой кредит, выбрать функцию погасить и карту, с которой планируете это сделать. Оплачивать кредит можно с карточек третьих лиц – достаточно вписать нужный номер карты, срок ее действия и указать CVV-код.
- Если брали заем наличными, можно обратиться в офис и расплатиться в кассе.
- Провести оплату через терминал. Какие терминалы для этого подойдут, читайте на сайте МФО.
- Провести оплату через онлайн-банкинг на номер расчетного счета организации.
- Обратиться в кассу банка и сделать платеж. В качестве реквизитов использовать те, что указаны в договоре.
Что будет, если не закрыть онлайн-кредит
Иногда приходится сталкиваться с заблуждениями граждан, будто гасить микрокредит, оформленный через интернет без бумажного договора и личной подписи, совершенно не обязательно. Это связано с плохим знанием действующего украинского законодательства.
Дело в том, что при заключении договора с МФО человек соглашается на публичную оферту – особый вид договора, не предполагающего подписи. Факт заключения такого договора подтверждается в момент перечисления средств со счета кредитора на карточку пользователя. Он имеет юридическую силу.
Если вы не вернете кредит, неприятностей будет много:
- МФО имеет право обратиться с иском о взыскании средств со всеми штрафами в суд. Такие дела относятся к категории административных и рассматриваются на общих основаниях. В результате выплатить деньги вас обяжут через суд (посредством списания до 20% от сумм ежемесячного дохода или продажи собственности).
- Кредитор может пойти с договором к нотариусу. Тот наложит по результату прочтения договора исполнительную надпись. Тогда банковские карты и счета клиента автоматически блокируются, а все имеющиеся на них средства списываются в счет задолженности. Для этого даже суд не нужен.
- Не будем рассказывать о проблемах, которые возникают при продаже долга коллекторам. Но большинство МФО долги продают довольно быстро – уже через 2-3 месяца просрочки.
- Сумма самого кредита в результате штрафов существенно увеличится.
- Информация о невыплаченном онлайн-займе попадет в БКИ. Это сделает невозможным любые попытки получить кредит в будущем.
Пользоваться функцией продления онлайн-кредита намного удобнее и безопаснее. Пролонгация избавит вас от всех проблем, которые мы описали выше. Чтобы продлить срок действия кредитного договора, клиенту достаточно оплатить сумму процентов, начисленных за предыдущий период.