На странице представлен список новых МФО, которые выдают онлайн кредиты в Украине. Для вашего удобства в описании указаны: срок, сумма, дневная ставка и скорость рассмотрения заявки. Для оформления займа перейдите по кнопке «Оформить заявку» и следуйте инструкции на сайте микрофинансовой организации.
Список новых МФО Украины
Лицам, которые планируют оформить онлайн-кредит, часто рекомендуют пользоваться услугами проверенных компаний из списка микрофинансовых организаций Украины с высоким рейтингом и большим количеством положительных отзывов. Однако подобная рекомендация не всегда оправдана, если вы хотите получить займ на выгодных условиях.
Довольно часто новые микрофинансовые организации в целях привлечения клиентов делают более привлекательные предложения, чем «акулы» рынка: снижают процентные ставки, предъявляют лояльные требования к заемщикам. Единственное, в процессе выбора компании для сотрудничества, стоит внимательно ознакомиться с условиями кредитования.
Содержание:
- Как выбрать рейтинг
- Базовые требования МФО
- Сумма, сроки и процентные ставки
- Возможные причины отказа
- Способы получения кредита
- Зачем возвращать долг
Как выбрать рейтинг
Если вас интересуют малоизвестные МФО Украины, стоит обратить внимание на независимые рейтинги подобных кредиторов. Потенциальному клиенту в обязательном порядке необходимо проверить:
- на каких условиях предлагается выдача заемных средств;
- каких заемщиков хочет видеть компания (возраст, гражданство, состояние кредитной истории);
- предусмотрена ли договором возможность продления займа;
- размеры штрафных санкций в случае просрочки.
Обращайте также внимание на рейтинг МФО в независимых источниках. Он формируется на основании отзывов реальных клиентов, которые довольно сложно «накрутить».
Базовые требования МФО
Существует мнение, что новые микрофинансовые организации менее строги в своих требованиях к потенциальным заемщикам, поскольку только наращивают клиентскую базу и не хотят упускать возможность сотрудничества. В некоторой мере это соответствует действительности. Однако никто не отменяет спектр базовых требований, которым в любом случае нужно соответствовать. Среди них:
- Наличие украинского гражданства. В стране нет законов, которые бы позволили небольшим компаниям кредитовать иностранцев. Нет механизмов, позволяющих стребовать сумму задолженности в случае, если человек покинет пределы Украины. МФО стараются не рисковать.
- Возраст. Даже неизвестные МФО не имеют права выдавать онлайн-кредиты несовершеннолетним, потому 18+ — обязательное условие. Ряд организаций повышают эту отметку до 20-25+. Лучше проверить эту категорию требований заранее, чтобы не заполнять анкету впустую в случае несоответствия.
- Трудоустройство. Крайне редко (мы не встречали) МФО просят заемщиков прикладывать к заявке копию трудовой книжки. Однако в анкетах практически всех организаций есть пункты, посвященные месту работы, источникам основного и дополнительного дохода. Это обусловлено тем, что кредитор хочет удостовериться в платежеспособности человека, берущего займ на сравнительно небольшой срок.
- Кредитная история. В любом каталоге МФО найдутся компании, готовые закрывать глаза на небольшие погрешности в кредитной истории. Довериться клиенту, который когда-то допускал просрочки платежей, но впоследствии все-таки закрывал долги с процентами. Однако подобная лояльность не относится к людям, которые имеют в прошлом один или несколько непогашенный займов. Особенно, если долги так и не были возвращены кредиторам. Вне зависимости от того, когда это произошло: год назад или еще в 2000-х.
- Военная обязанность. По определенным причинам большинство организаций отказываются от сотрудничества с лицами, находящимися на военной службе по контракту. Поясняют это тем, что в Украине воинов защищает закон: даже в случае просрочки им нельзя начислять штрафные санкции. Слишком велик риск невозврата.
Представленный список требований может включать и другие пункты. Мы перечислили только основные. Те, что чаще всего встречаются на рынке микрокредитования.
Правовое регулирование рынка онлайн-кредитов
Украинский рынок онлайн-кредитов регулируется Национальным банком и придерживается тех же законов, которые касаются потребительских займов. Эти законы в равной степени защищают интересы заемщиков и кредиторов.
Обратите внимание! При оформлении онлайн-займа пользователь заключает договор публичной оферты с организацией, предоставляющей денежные средства. Такой договор публикуется на официальном сайте кредитора, имеет реальную юридическую силу при условии, что изложенные в нем права и обязанности сторон не противоречат действующему законодательству Украины.
Что это значит? Если человек не возвращает долг, МФО имеет право требовать его через суд, а также использовать все законные способы для привлечения заемщика к исполнению обязательств, предусмотренных договором.
Сумма, сроки и процентные ставки
Исследуя базу МФО, многие пользователи стараются найти организации, готовые выдавать определенную сумму в качестве микрозайма. Всегда удобнее иметь задолженность перед одной организацией, чем несколько мелких долгов.
У каждой компании действуют свои ограничения по размеру минимальной и максимальной сумм, выдаваемых в долг. Причем эти цифры могут отличаться в зависимости от того, работает МФО с новым пользователем или тем, кто уже несколько раз брал займы и своевременно их возвращал. Чем больше опыт позитивного сотрудничества, тем больше компания доверяет человеку и, соответственно, соглашается на выдачу крупных онлайн-займов.
В среднем размеры максимального кредита для новых клиентов варьируются от 1 000 до 8-10 тыс. гривен. Постоянным некоторые компании могут выдавать до 20-30 тысяч.
Сроки кредитования составляют обычно от 14 до 30 суток с возможностью пролонгации (продление договора при условии оплаты начисленных процентов). Некоторые МФО выдают более крупные кредиты – от 30 до 100 тыс. гривен – на 6-24 месяца. При оформлении подобных договоров обращайте внимание на процентную ставку.
Большинство МФО указывают на сайте ставку за 1 день использования заемных средств. Она может составлять 1-3% (все зависит от «аппетитов» кредитора).
Возможные причины отказа
Далеко не всегда компания отвечает на онлайн-заявку потенциального клиента положительно. Есть МФО, в которых процент отказов минимален. Но он все равно существует. У каждой организации действуют свои методы проверки благонадежности заемщиков. Их не публикуют, но и без этого мы готовы рассказать, в каких случаях обращение в МФО не заканчивается сотрудничеством.
Основные причины отклонения заявки:
- Клиент не соответствует требованиям кредитора по возрасту, гражданству или другим параметрам. Дабы не заполнять сотни анкет, лучше заранее непосредственно на сайте компании ознакомьтесь со списком таких требований.
- При заполнении анкеты допустили фактические ошибки при указании информации из документов (к примеру, ошибочно указали не ту дату рождения или сделали опечатку в паспортных данных, допустили оплошность при списывании номера ИНН).
- В онлайн-анкете указана заведомо ложная информация: «левый» адрес прописки или проживания, несуществующие номера телефонов контактных лиц, некорректные данные о работе. Не стоит думать, что у кредитора нет своих каналов проверки данных физических лиц. Специальные скоринговые программы оценки порядочности потенциального заемщика легко выявляют обман и направляют автоматический отказ выдачи заемных средств.
- Человек уже взял большое количество кредитов в разных МФО. У него может не быть просрочки, однако кредитная нагрузка уже слишком велика. Многие компании «общаются» между собой, имеют объединенные базы данных и видят, что на человеке лежит большое число финансовых обязательств. И еще один кредит просто в разы увеличит риск невозврата заемных средств.
- Кредитная история безвозвратно испорчена большим числом просрочек или не выплаченными в прошлом займами (банковскими или МФО).
В некоторых случаях причина отказа может быть другой. Кредитор не обязан сообщать о ней пользователю. Необходимо просто обратиться в другую микрофинансовую организацию и не заморачиваться над вопросом, почему «нет».
Пример расчета суммы к возврату
На официальных сайтах кредитующих через интернет организаций обычно размещают онлайн-калькулятор, помогающий просчитать, сколько средств придется вернуть при получении определенной суммы на конкретный срок. Но сделать это (а заодно проверить корректность работы калькулятора и убедиться в отсутствии скрытых платежей) можно самостоятельно.
Простой пример: человек получает в долг 5000 гривен на 12 дней под 1,7% в сутки.
Значит:
- за каждый день использования онлайн-займа нужно заплатить: 5000 х 1,7% = 85 грн.
- за 12 дней в качестве процентов клиент оплачивает: 85 х 12 = 1020 грн.
- общая сумма возврата составит: 5000 + 1020 = 6020 грн.
Некоторые компании новым клиентам предлагают оформление договора до 0,01%. Потому-то и выгодно находить самые новые микрозаймы от компаний, услугами которых вы ранее не пользовались. Это позволяет существенно экономить.
Способы получения кредита
Большинство кредитующих компаний предоставляют онлайн-займы посредством перевода их на банковскую карту клиента. К карте предъявляется ряд требований:
- на сайте МФО нужно обязательно пройти верификацию, чтобы подтвердить принадлежность карточки, срок ее действия, а также тот факт, что на данный момент она находится непосредственно у заявителя (не была утеряна, забыта в банкомате или украдена);
- карта должна принадлежать заемщику – средства на счета третьих лиц никто не переведет;
- срок ее действия не должен заканчиваться в следующем месяце.
Существует также возможность получения займа по онлайн-заявке наличными в офисе МФО. Но этот вариант доступен только в некоторых компаниях, имеющих наземные офисы в городе заявителя. Заявка подается через интернет, а после подтверждения можно обратиться в офис с паспортом и получить деньги в кассе или из рук менеджера. Но договор в этом случае подписывается оффлайн в бумажном виде.
Зачем возвращать долг
Довольно часто приходится слышать мнение, будто онлайн-кредиты возвращать не обязательно. Это совершенно не соответствует действительности, поскольку договор публичной оферты с МФО считается заключенным с момента подтверждения на сайте организации выдачи заемных средств и перечисления денег на карту. Он имеет такую же юридическую силу, как и договор, подписанный в банке или офисе кредитора.
Если вы не вернете интернет-займ, это обернется большими неприятностями:
- Даже небольшая просрочка на сутки запускает процесс начисления штрафных санкций. Это приведет к увеличению задолженности.
- Служба безопасности МФО начнет звонить вам, а также людям, которые указаны в договоре в качестве контактных лиц. Чем дольше человек не возвращает деньги, тем чаще повторяются звонки.
- Долг могут продать коллекторам, которые нередко распространяют информацию о долгах среди знакомых, родственников и коллег недобросовестного заемщика. Да, это незаконно. Можно писать жалобы в НБУ, однако защититься от такого непросто.
- МФО имеет право подать на клиента в суд и истребовать долг. Также у организаций есть возможность обратиться к нотариусу, который наложит исполнительную надпись. Это приведет к блокировке банковских карт, списанию средств в счет задолженности.
Но самое неприятное – внесение информации о человеке в Бюро кредитных историй. После нарушения условий договора кредитования повторно получить займ вряд ли получится даже через 5-10 лет.
Лучше вообще не допускать просрочки. А для этого заранее рассчитывать, какую сумму в какой срок вы реально можете возвратить в полном объеме. В 100% случаев предусмотреть расходы, конечно, невозможно. Но если вы видите, что не можете выполнить финансовые обязательства своевременно, лучше воспользуйтесь пролонгацией интернет-займа – продлением срока действия кредитного договора.
Пролонгация позволяет избежать штрафа и увеличения долга в целом. Многие МФО предлагают возможность продлить договор на срок от нескольких дней до месяца.
Чтобы воспользоваться функцией, достаточно заплатить МФО уже начисленные за предыдущие дни проценты.